Leasing samochodów używanych

​Leasing samochodów używanych staje się coraz bardziej popularnym sposobem na posiadanie samochodu bez konieczności dużych wydatków jednorazowych. Jak właściwie przejść przez ten proces? Nasz przewodnik krok po kroku pomoże Ci dowiedzieć się, na co zwrócić szczególną uwagę, aby uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek i cieszyć się bezproblemową jazdą. Dowiedz się, które kwestie są ważne, aby dokonać świadomego wyboru i optymalnie skorzystać z oferty leasingu.

Dlaczego warto zdecydować się na leasing samochodów używanych?

Leasing samochodów używanych zyskuje w Polsce na popularności z wielu powodów. Opcja ta jest szeroko dostępna, a większość firm leasingowych oferuje takie rozwiązanie. Klienci mogą wybierać spośród różnorodnych ofert, obejmujących pojazdy często mające od 8 do 10 lat. To elastyczne podejście pozwala na wybór spośród szerokiej gamy modeli, co jest cenne dla osób pragnących konkretnej marki czy modelu, ale niechcących inwestować w nowy samochód.

Leasing używanych aut pozwala korzystać z pojazdów wyższej klasy i lepszego wyposażenia, które w przypadku zakupu za gotówkę byłyby poza zasięgiem. Dodatkowo, taka forma finansowania umożliwia lepsze zarządzanie budżetem. Miesięczne raty są zazwyczaj niższe niż w przypadku leasingu nowych pojazdów, co jest korzystne dla małych i średnich firm.

Używane auta tracą wartość wolniej niż nowe, co jest zaletą leasingu samochodów używanych. Nowe pojazdy szybko tracą na wartości, co nie jest tak odczuwalne w przypadku starszych aut. Ta korzyść jest cenna dla tych, którzy chcą uniknąć dużych strat finansowych przy późniejszej odsprzedaży.

Wiek samochodu do leasingu

Już na samym początku należy zaznaczyć, że wszystkie leasingowe firmy najchętniej finansowałyby tylko i wyłącznie nowe samochody. Leasing używanych samochodów jest czymś, co wymusza na nich bezpośrednio rynek. Jednak należy wspomnieć, że są także firmy, które wyspecjalizowały się w bardzo mocny sposób właśnie w leasingu pojazdów używanych. Jednak nie zmienia to faktu, że im nowszy jest samochód używany, tym na lepszych warunkach i łatwiej można go sfinansować. Znaczna większość firm leasingowych preferuje samochody, które są nie starsze niż trzy lata. Są także inne firmy, które chcą finansować samochody cztero- czy pięcioletnie. Dodatkowo warto zaznaczyć, że tylko nieliczne firmy mogą podjąć się leasingu samochodów, które są starsze niż sześć lat. W okolicznościach wyjątkowych mogą to nawet być samochody trochę starsze. Jednak z reguły odstępuje się przy tym od procedur. Dodatkowo, wymaga to także zgody specjalistów z tzw. działu oceny ryzyka. 

Przechodząc do podsumowania, to należy podkreślić, że leasing najprościej jest załatwić dla sfinansowania samochodów, które mają maksymalnie do lat trzech. Troszkę więcej kłopotu będziemy mieć przy autach "w wieku" od czterech do sześciu lat, a przy samochodach starszych wymaga to już zazwyczaj indywidualnej procedury postępowania.

Więcej o tzw. Trudnym leasingu

Leasing samochodów używanych – maksymalny okres?

Zasada najogólniejsza w przypadku leasingu brzmi tak, że okres leasingu jak i wiek pojazdu łącznie nie powinny przekroczyć lat ośmiu.

Co to oznacza? Otóż oznacza to, że:

• można leasingować maksymalnie przez okres 60 miesięcy samochody roczne, 2-letnie jak i 3-letnie
• można leasingować maksymalnie przez okres 48 miesięcy samochody 4-letnie
• można leasingować maksymalnie przez okres 36 miesięcy samochody 5-letnie
• można leasingować maksymalnie przez okres 24 miesięcy samochody 6-letnie

Jest jednak jeszcze jedna zasada ogólna. Brzmi ona tak, że zależnie od firmy leasingowej mogą być różne wyjątki zarówno na "minus" jak i także na "plus"

Sprawdź oszczędności podatkowe za pomocą kalkulatora leasingu

Leasing samochodu używanego a wysokość wpłaty wstępnej

Gdy chodzi o wpłatę maksymalną, to ona wynosi z reguły 45%. Zupełnie tak samo jak w przypadku leasingu każdego innego tzw. środka trwałego.

Jednak jeśli chodzi o minimalną wpłatę, to jest ona uzależniona od wielu czynników. Są to między innymi:

• rodzaj konkretnej procedury (uproszczona, pełna, standardowa)
• polityka leasingowa danej firmy
• źródło pochodzenia przedmiotu leasingu
• wiek samochodu

W przypadku używanych samochodów leasingowych najczęściej stosuje się wpłatę własną, która oscyluje na poziomie pomiędzy dziesięć a dwadzieścia procent. Opłaty mogą być także mniejsze, jednak w dużej mierze jest to zależne od czynników wymienionych powyżej.

Jak przebiega proces leasingu samochodu używanego?

Leasing samochodów używanych to dobra opcja dla firm i osób prywatnych, które chcą korzystać z pojazdu bez konieczności jego bezpośredniego zakupu. Proces leasingowy składa się z kilku etapów, które mogą się różnić w zależności od osobistych preferencji i potrzeb.

Wybór samochodu i rodzaju leasingu

Pierwszym krokiem jest wybór odpowiedniego samochodu oraz decyzja dotycząca formy leasingu. Można wybierać między leasingiem operacyjnym, gdzie auto jest rejestrowane na firmę leasingową, a leasingiem finansowym, w którym pojazd jest rejestrowany na Twoją firmę. Leasing operacyjny nie obciąża bilansu firmy, co może być korzystne z punktu widzenia podatkowego. Natomiast leasing finansowy przypomina kredyt samochodowy i jest preferowany przez firmy planujące dłuższe użytkowanie pojazdu.

Jakie dokumenty są potrzebne?

Przygotowanie wymaganych dokumentów jest różne w zależności od formy działalności gospodarczej. Dla jednoosobowej działalności gospodarczej potrzebne są takie dokumenty jak:

• Dowód osobisty
• Wpis do CEIDG
• Oświadczenie o dochodach, np. w formie PIT

Dla spółek wymagane są:

• KRS, NIP, REGON
• Umowa spółki
• Dane wspólników
• Ostatnie sprawozdania finansowe

Nowe firmy mogą być zobowiązane do wniesienia wyższej opłaty wstępnej z uwagi na większe ryzyko dla leasingodawcy.

Jak złożyć wniosek leasingowy?

Złożenie wniosku leasingowego jest stosunkowo prostym zadaniem, które często można przeprowadzić online. Wymaga wypełnienia formularza z danymi firmy oraz dołączenia wcześniej przygotowanych dokumentów. Upewnienie się, że wszystkie informacje są prawidłowe i kompletne, pozwoli uniknąć opóźnień w procesie weryfikacji wniosku.

Co następuje po złożeniu wniosku o leasing?

Po złożeniu wniosku o leasing używanego auta, kolejnym krokiem jest oczekiwanie na decyzję leasingodawcy. Proces ten, mimo że różnorodny, ma kilka stałych elementów, które warto poznać.

Ile trwa oczekiwanie na decyzję?

Czas oczekiwania na decyzję leasingową wynosi zazwyczaj od 1 do 24 godzin. W przypadku standardowych wniosków, gdy firma posiada już pewną historię finansową, leasingodawcy działają szybko, aby klient mógł jak najszybciej korzystać z pojazdu. Dla nowych firm proces może być bardziej skomplikowany, wymagając dodatkowych dokumentów finansowych, co wydłuża czas oczekiwania. Dobrze jest być przygotowanym na bardziej rygorystyczne procedury, które mogą obejmować dokładniejszą analizę zdolności kredytowej.

Jak przebiega podpisanie umowy i opłata wstępna?

Po uzyskaniu zgody na leasing, kolejnym krokiem jest podpisanie umowy. Coraz częściej odbywa się to zdalnie, co ułatwia i przyspiesza cały proces. Następnie konieczna jest wpłata opłaty wstępnej, zazwyczaj wynoszącej od 0 do 30% wartości pojazdu. Wysokość tej opłaty zależy od ustaleń z leasingodawcą oraz kondycji finansowej wnioskującego. Mniejsza opłata wstępna może oznaczać wyższe miesięczne raty. Finalizacja tego etapu zbliża klienta do posiadania samochodu.

Jak wygląda rejestracja i odbiór pojazdu?

Rejestracja i odbiór pojazdu to ważne etapy w procesie leasingu samochodów używanych. W przypadku leasingu operacyjnego, leasingodawca rejestruje auto na siebie, co oznacza, że formalnie pozostaje ono jego własnością. W leasingu finansowym, pojazd rejestrowany jest na Twoją firmę, co wiąże się z większą odpowiedzialnością za jego utrzymanie.

Po dokonaniu formalności rejestracyjnych nadchodzi czas na odbiór pojazdu. W tym momencie rozpoczynasz użytkowanie samochodu i opłacasz miesięczne raty. Proces odbioru zwykle jest prosty — wystarczy udać się do miejsca, gdzie znajduje się samochód, potwierdzić jego stan techniczny oraz kompletność dokumentacji. Warto zwrócić uwagę na wszelkie ewentualne usterki, aby uniknąć przyszłych nieporozumień.

Po odebraniu pojazdu jesteś zobowiązany do dbania o jego stan techniczny zgodnie z umową leasingu. Regularne przeglądy i konserwacja są ważne, aby uniknąć dodatkowych kosztów. Rozpoczęcie płacenia miesięcznych rat to ostatni krok, który formalizuje Twoje zobowiązania finansowe wynikające z umowy leasingowej.

Samochód używany - jaki dostawca?

Identycznie jak w wypadku poprzednich punktów, tak i tutaj nie ma jednej konkretnej zasady. Znajdziemy na rynku firmy mogące leasingować używany samochód, ale tylko i wyłącznie wtedy, gdy jest on sprzedawany przez dostawcę najwyższego zaufania. Przykładem jest dealer autoryzowany. Jednak są także bardziej liberalne firmy. To właśnie one dopuszczają zakup samochodów importowanych - od komisów jak i od osób indywidualnych czy firm. Preferowane jest jednak, aby dostawca był możliwie jak najbardziej wiarygodny - tak jak komis czy dealer, a nie firmy czy osoba prywatna sprzedająca samochód. Jaki jest powód? Tak naprawdę to firmy leasingowe bardzo dużą wagę przywiązują bezpośrednio do źródła pochodzenia przedmiotu leasingu. W wypadku sporów, incydentów czy też prawnych wad na linii finansujący - dostawca wolą mieć do czynienia z firmą jak najbardziej wiarygodną. Na pewno nie z kimś, kto w każdej chwili może zniknąć.

Dokument zakupu

Z punktu widzenia leasingu zdecydowanie najlepszym sposobem jest znalezienie samochodu używanego, który będzie sprzedawany na pełną fakturę VAT. W przypadku faktury VAT-marża czy też nawet umowy kupna-sprzedaży leasing teoretycznie jest możliwy, ale:

• wyższe są koszty finansowania
• coś takiego jest realizowane przez nieliczne firmy leasingowe
• w przypadku leasingu operacyjnego należy doliczyć VAT do czynszu inicjalnego jak i do każdorazowej miesięcznej raty. W zasadzie taki samochód będzie droższy od samego podatku VAT.

Faktura VAT-marża jest niepotrzebnym zawracaniem głowy, stratą czasu i pieniędzy. Nawet z uwagi na to, że nieliczne firmy dają możliwość leasingowania właśnie tego typu pojazdów. Najlepszym sposobem jest znalezienie samochodu, który może zostać kupiony na podstawie "normalnej" faktury VAT. Chyba, że z jakiegoś powodu komuś zależy właśnie na danym samochodzie, który jest sprzedawany w inny i mniej standardowy sposób, jednak prawdopodobnie będzie lepiej pomyśleć o pożyczce leasingowej bądź też o kredycie bankowym.

Procedury uproszczone

Zdecydowanie tak jak w przypadku nowych samochodów, tak również w przypadku samochodów używanych są firmy, których procedury są znacznie uproszczone. Na czym polega uproszczona procedura? A chociażby na tym, że w firmie leasingowej przedstawia się tylko i wyłącznie dokumenty rejestrowe, aby stać się w pełni leasingobiorcą. Jest to bardzo ważne, jeśli chodzi o firmy o bardzo krótkiej historii.

Jednakże dostępność tej procedury jak i podobnych z punktów poprzednich może być bezpośrednia zależna od:

• wieku samochodu
• polityki danej leasingowej firmy
• wysokości deklarowanej wpłaty początkowej
• źródła pochodzenia leasingowanego przedmiotu

Jednej reguły nie ma. Jednak takie procedury są dostępne na rynku polskim.

Stan techniczny

Firmy leasingowe niekiedy sprawdzają techniczny stan używanego samochodu, ale tylko i wyłącznie po to, aby mieć poświadczenie, że samochód nie jest jakimś kompletnym wrakiem. Niektóre firmy dokonują wyceny używanego samochodu korzystając z pomocy firm wyspecjalizowanych. Nie wnosi jednak zbyt wiele ta procedura. Jest to najczęściej badanie, które przeprowadzane jest przysłowiowym gołym okiem. Gdy samochód jest powypadkowy i został mało profesjonalnie naprawiony, to może to w trakcie takiego badania zostać zdemaskowane. Gdy jednak został odpowiednio naprawiony, to z reguły nie jest to widoczne gołym okiem dla rzeczoznawców. Niewidoczne także będą wszelkie usterki, które łatwo jest ukryć.

Należy wspomnieć, że tego typu wycena, nawet w momencie gdy jest obowiązkowa, to jednocześnie jest kosztowna. Z reguły jest to kwota od trzystu złotych wzwyż. Obciąża ona oczywiście leasingobiorcę. Gdy jednak chcemy mieć samochód sprawdzony, to jesteśmy skazani tylko i wyłącznie na siebie i na firmę leasingową. Zdecydowanym mitem jest powtarzanie, że można wskazać leasingowej firmie samochód, który stoi w danym komisie na drugim końcu Polski i zostanie on sprawdzony dla nas. Firma może i sprawdzi, ale raczej tylko pobieżne. Dodatkowo, trzeba zaznaczyć, że nie zostanie to zrobione za darmo.

Leasing samochodów używanych z zagranicy

Za granicą można bardzo często znaleźć super samochody, w dobrym stanie i w dobrej cenie. Musimy jednak odpowiedzieć sobie na pytanie jak taki samochód wyleasingować i czy taka możliwość w ogóle istnieje. Możliwości jest kilka i z pewnością da się to zrobić, ale żadna z nich z pewnością nie jest doskonała.

1. Pierwszym sposobem jest zakup pojazdu wskazanego przez firmę leasingową za granicą bezpośrednio. Takową usługę mają jednak tylko i wyłącznie nieliczne firmy leasingowe. Jest ona dość kosztowna jak i długotrwała. Jednak z drugiej strony jest bardzo wygodna. Musimy jedynie wskazać salon samochodowy czy też dealera za granicą, wskazać konkretny samochód, a pracownicy firmy leasingowej zajmą się pozostałymi formalnościami. Od biedy to tak naprawdę można na miejsce pojechać i dany samochód obejrzeć. Jest to jednak wówczas trochę jak kupowanie kota w worku. Wyjątkiem jest fakt, gdy samochód jest modny i pochodzi z bardzo wiarygodnego źródła. Musimy pod uwagę wziąć także kosztowność całej operacji. Rozwiązanie to ma sens przy zakupie jak i przy leasingu kosztownych pojazdów luksusowych.

2. Zakup samodzielnie za gotówkę, a następnie sprowadzenie samochodu, odprawa celna, sprzedaż firmie leasingowej i ostatecznie leasing konkretnego pojazdu - czyli tzw. leasing zwrotny.

Jest to wygodne rozwiązanie dla osoby, która zna się na rzeczy, a także może  poświęcić czas i gotówkę. Jednak procedury korporacyjno-bankowe w tym przypadku są bardzo skostniałe i w wielu bankach procedura ta jest traktowana jak klasyczny leasing zwrotny, a zalicza się go do jednej z najbardziej uciążliwych transakcji, w przypadku której nie ma szans na procedurę uproszczoną. Dodatkowo, w tym przypadku (jeżeli mówimy o samochodzie osobowym) pojawia się problem z rozliczaniem VAT-u.

Dowiedz się więcej o Leasingu zwrotnym

3. Zakup przez komis - kolejnym sposobem jest ten, który wydaje się najbardziej wiarygodny. Chodzi mianowicie o to, aby znaleźć komis samochodowy, który kupi wskazany przez nas samochód za granicą. Każda firma z pewnością będzie chciała na tym zarobić, ale jest to kwestia poszukiwań indywidualnych.

Na co składa się całkowite zobowiązanie finansowe?

Całkowite zobowiązanie finansowe w leasingu samochodów używanych obejmuje kilka elementów. Przede wszystkim są to raty miesięczne, ustalane na podstawie wartości pojazdu, okresu leasingu oraz ewentualnych dodatkowych usług, takich jak serwis czy ubezpieczenie. Istotnym elementem jest także opłata wstępna, zazwyczaj wynosząca od 10% do 20% wartości auta. Ta opłata pozwala na obniżenie miesięcznych rat oraz stanowi zabezpieczenie dla leasingodawcy.

Innym składnikiem może być opcja wykupu pojazdu po zakończeniu umowy. To daje leasingobiorcy możliwość przejęcia auta na własność za określoną kwotę, często poniżej wartości rynkowej. Całkowite zobowiązanie finansowe jest również ograniczone przez limity kosztowe. Dla aut spalinowych limit wynosi 150 000 zł, a dla hybryd plug-in i pojazdów elektrycznych - 225 000 zł. Przekroczenie tych kwot może wpływać na możliwość odliczenia VAT oraz korzystania z ulg podatkowych. Wszystkie te elementy łącznie determinują całkowity koszt leasingu.

Co zrobić po zakończeniu umowy leasingu?

Po zakończeniu umowy leasingu masz dwie opcje. Pierwsza to wykupienie samochodu. Decyzja o wykupie bywa opłacalna, jeśli pojazd jest w dobrym stanie, a cena wykupu atrakcyjna. To pozwala na uniknięcie procesu poszukiwania kolejnego auta i negocjacji nowej umowy.

Druga możliwość to oddanie samochodu i złożenie wniosku o leasing nowego pojazdu. Taka opcja zapewnia elastyczność, ponieważ umożliwia korzystanie z nowszych modeli, które mogą być bardziej zaawansowane technologicznie i ekonomiczne. To także doskonała okazja do dostosowania warunków leasingu do aktualnych potrzeb finansowych i preferencji. Decydując się na nowy leasing, zyskujesz możliwość wyboru samochodu, który lepiej odpowiada nowym wymaganiom.

Podsumowanie

Leasing samochodów używanych nie jest taki straszny, jakby mogło by się nam wydawać. Musimy jednak pamiętać, że samochód im nowszy i z bardziej wiarygodnego źródła, tym łatwiej jest tani i korzystny w leasingu. Jeżeli samochód kupowany jest przy tym na fakturę pełną, niesie to ze sobą dodatkowe korzyści.

Warto wspomnieć także o tym, że im samochód jest starszy, tym proces jego sprzedaży będzie trudniejszy. Dodatkowo warto zaznaczyć, że niekiedy lepszym dla nas rozwiązaniem może być kredyt bankowy czy też pożyczka leasingowa. Za to firmy czy też osoby, które chcą leasingować zaawansowany wiekiem pojazd, powinny liczyć się z nikłą szansą na urzeczywistnienie planów. W takiej sytuacji rozwiązaniem wydaje się tylko i wyłącznie kredyt bankowy. 

FAQ — Najczęściej zadawane pytania

Jakie są różnice między leasingiem operacyjnym a finansowym dla samochodów używanych?

Leasing operacyjny i leasing finansowy różnią się przede wszystkim w sposobie użytkowania i własności pojazdu. W leasingu operacyjnym samochód pozostaje własnością firmy leasingowej przez cały okres umowy, a użytkownik płaci za jego eksploatację. Po zakończeniu umowy nie ma możliwości wykupu samochodu, co jest korzystne dla osób preferujących regularną wymianę pojazdów. Raty są często niższe, co przyciąga firmy szukające oszczędności. W leasingu finansowym pojazd rejestrowany jest na firmę leasingobiorcy i po umowie może przejść na jego własność. To bardziej opłacalne dla tych, którzy planują dłuższą eksploatację.

Czy są ograniczenia wiekowe dla samochodów w leasingu używanego?

Ograniczenia wiekowe to ważny aspekt leasingu samochodów używanych. W większości umów leasingowych, pojazdy nie mogą być starsze niż 8-10 lat przy zakończeniu umowy. To ograniczenie pomaga firmom leasingowym minimalizować ryzyko i utrzymać wartość pojazdów, które mogą być później sprzedane lub ponownie wyleasingowane.

Jakie dokumenty są wymagane dla jednoosobowej działalności gospodarczej?

Aby uzyskać leasing samochodu używanego jako właściciel jednoosobowej działalności gospodarczej, musisz przedłożyć kilka dokumentów. Dowód osobisty potwierdza tożsamość, a wpis do CEIDG istnienie działalności gospodarczej. Leasingodawcy wymagają też oświadczenia o dochodach lub formularza PIT, który pokazuje zdolność płatniczą. Czasem wymagany jest wyciąg z konta firmowego. Te dokumenty pomagają ocenić zdolność do regulowania płatności.

Jakie są początkowe koszty leasingu samochodu używanego?

Podstawowe koszty początkowe leasingu samochodu używanego obejmują opłatę wstępną, sięgającą od 0 do 30% wartości pojazdu. Wysokość tej opłaty zależy od warunków umowy i sytuacji finansowej leasingobiorcy. Opłata wstępna wpływa na wysokość miesięcznych rat leasingowych oraz całkowity koszt leasingu. Dla osób z dobrą historią kredytową opłata początkowa może być niższa, co pozwala na większą elastyczność finansową w pierwszych miesiącach użytkowania pojazdu.