Leasing krok po kroku

Leasing to forma finansowania, która polega na oddaniu w użytkowanie przez leasingodawcę (właściciela) przedmiotu leasingu leasingobiorcy (użytkownikowi) w zamian za opłaty leasingowe. W Polsce leasing jest popularnym sposobem na zdobycie nowych środków trwałych, zwłaszcza wśród przedsiębiorców, ale także osób prywatnych.

Leasing można porównać do wynajmu z możliwością wykupu. Leasingobiorca korzysta z przedmiotu leasingu, płacąc za to regularne raty leasingowe. Po zakończeniu okresu leasingu ma możliwość wykupienia przedmiotu po określonej w umowie cenie lub zwrócenia go leasingodawcy.

Rodzaje leasingu

W Polsce najczęściej spotyka się dwa podstawowe rodzaje leasingu: leasing operacyjny i leasing finansowy.

Leasing operacyjny

Leasing operacyjny to forma leasingu, w której przedmiot leasingu pozostaje własnością leasingodawcy przez cały okres trwania umowy. Leasingobiorca korzysta z przedmiotu, płacąc za to regularne raty, które są kosztem uzyskania przychodu. Po zakończeniu umowy leasingobiorca ma możliwość wykupienia przedmiotu po wartości rynkowej lub zwrócenia go leasingodawcy.

Leasing finansowy

Leasing finansowy różni się od operacyjnego tym, że przedmiot leasingu w momencie podpisania umowy staje się własnością leasingobiorcy. W związku z tym, leasingobiorca amortyzuje przedmiot leasingu i ma prawo do odliczenia podatku VAT od rat leasingowych. Po zakończeniu umowy leasingowej leasingobiorca automatycznie staje się właścicielem przedmiotu leasingu.

Leasing samochodowy

Leasing samochodowy jest jedną z najpopularniejszych form leasingu w Polsce. Dotyczy on zarówno samochodów osobowych, jak i ciężarowych, a także innych pojazdów. Przedsiębiorcy często decydują się na leasing samochodów ze względu na korzyści podatkowe oraz możliwość stałego odnawiania floty pojazdów.

Jak wybrać samochód do leasingu?

Wybór samochodu do leasingu powinien być dobrze przemyślany i dostosowany do potrzeb oraz możliwości finansowych leasingobiorcy. Przede wszystkim warto zwrócić uwagę na:

1. Markę i model - niektóre marki i modele samochodów mają wyższą wartość rezydualną, co może wpływać na korzystniejsze warunki leasingu.
2. Koszty eksploatacji - przed podjęciem decyzji warto sprawdzić, jakie są koszty serwisowania, ubezpieczenia oraz zużycia paliwa dla wybranego modelu.
3. Okres leasingu - długość umowy leasingowej powinna być dostosowana do planowanego okresu użytkowania samochodu. Zbyt krótki okres może generować wyższe raty, natomiast zbyt długi może wiązać się z większym ryzykiem awarii i koniecznością dodatkowych napraw.

Procedura leasingu samochodowego

Proces leasingu samochodowego można podzielić na kilka kroków:

1. Wybór samochodu - leasingobiorca wybiera samochód, który chce wziąć w leasing. Może to być zarówno nowy, jak i używany pojazd.
2. Wybór leasingodawcy - należy porównać oferty różnych firm leasingowych, zwracając uwagę na warunki umowy, koszty oraz opinie innych klientów.
3. Negocjacja warunków umowy - przed podpisaniem umowy warto negocjować jej warunki, aby uzyskać jak najkorzystniejsze warunki finansowe.
4. Podpisanie umowy - po uzgodnieniu wszystkich szczegółów leasingobiorca podpisuje umowę leasingową.
5. Odbiór samochodu - po podpisaniu umowy leasingodawca przekazuje samochód leasingobiorcy, który może zacząć z niego korzystać.

Symuluj koszty leasingowe za darmo

Co warto wiedzieć przed leasingiem?

Przed podjęciem decyzji o leasingu samochodowym warto zwrócić uwagę na kilka kluczowych aspektów:

1. Zrozumienie umowy leasingowej - przed podpisaniem umowy należy dokładnie zapoznać się z jej warunkami, w tym z opłatami, obowiązkami oraz ewentualnymi karami za niewywiązanie się z umowy.
2. Koszty dodatkowe - oprócz rat leasingowych, leasingobiorca może ponosić dodatkowe koszty, takie jak ubezpieczenie, serwisowanie czy opłaty administracyjne.
3. Ograniczenia umowne - umowy leasingowe mogą zawierać różne ograniczenia, takie jak limity przebiegu, obowiązek serwisowania w autoryzowanych punktach czy zakaz modyfikacji pojazdu.
4. Podatek VAT - w przypadku leasingu samochodowego, leasingobiorca może odliczyć podatek VAT od rat leasingowych, co może być korzystne dla przedsiębiorców.

Warto przeczytać: Jak negocjować i o co pytać przed podpisaniem umowy leasingowej

Leasing a kredyt samochodowy

Leasing i kredyt samochodowy to dwie różne formy finansowania, które mają swoje zalety i wady. Wybór między nimi zależy od indywidualnych potrzeb i preferencji leasingobiorcy.

Zalety leasingu w porównaniu z kredytem

1. Mniejsze formalności - procedury leasingowe są zazwyczaj mniej skomplikowane i szybsze niż uzyskanie kredytu samochodowego.
2. Elastyczność umowy - umowy leasingowe można dostosować do indywidualnych potrzeb leasingobiorcy.
3. Korzyści podatkowe - raty leasingowe są kosztem uzyskania przychodu, co pozwala na obniżenie podstawy opodatkowania.

Zalety kredytu samochodowego w porównaniu z leasingiem

1. Pełna własność - w przypadku kredytu samochodowego, samochód od razu staje się własnością kredytobiorcy.
2. Brak ograniczeń umownych - kredytobiorca nie jest związany ograniczeniami umownymi, takimi jak limity przebiegu czy obowiązek serwisowania w autoryzowanych punktach.
3. Elastyczność finansowa - kredytobiorca ma większą swobodę w zarządzaniu swoimi finansami, nie jest zobowiązany do regularnych opłat leasingowych.

​Polecamy: Umowy leasingowe - na co zwracać uwagę?

Leasing a wynajem długoterminowy

Wynajem długoterminowy to kolejna forma finansowania samochodów, która zyskuje na popularności w Polsce. Choć wynajem długoterminowy i leasing mają wiele wspólnych cech, istnieją między nimi pewne różnice.

Zalety wynajmu długoterminowego

1. Brak ryzyka utraty wartości - w przypadku wynajmu długoterminowego, ryzyko utraty wartości samochodu ponosi wynajmujący, nie najemca.
2. Kompleksowa obsługa - wynajem długoterminowy często obejmuje pełną obsługę serwisową, ubezpieczenie oraz pomoc drogową.
3. Prostota i wygoda - wynajem długoterminowy jest prosty i wygodny, ponieważ najemca nie musi martwić się o serwisowanie, ubezpieczenie czy inne kwestie związane z eksploatacją samochodu.

Wady wynajmu długoterminowego

1. Brak własności - w przeciwieństwie do leasingu, najemca nigdy nie staje się właścicielem wynajmowanego samochodu.
2. Wyższe koszty - wynajem długoterminowy może być droższy niż leasing, ze względu na dodatkowe usługi wliczone w cenę wynajmu.
3. Ograniczenia umowne - podobnie jak w przypadku leasingu, wynajem długoterminowy może wiązać się z różnymi ograniczeniami umownymi, takimi jak limity przebiegu czy obowiązek serwisowania w autoryzowanych punktach.

Jak wybrać firmę leasingową?

Wybór odpowiedniej firmy leasingowej jest kluczowy dla uzyskania korzystnych warunków leasingu. Oto kilka wskazówek, które mogą pomóc w podjęciu decyzji:

1. Reputacja i doświadczenie - warto wybrać firmę leasingową o ugruntowanej pozycji na rynku i pozytywnych opiniach klientów.
2. Oferta i warunki umowy - przed podjęciem decyzji należy dokładnie porównać oferty różnych firm leasingowych, zwracając uwagę na warunki umowy, koszty oraz dodatkowe usługi.
3. Elastyczność - dobra firma leasingowa powinna być elastyczna i gotowa dostosować warunki umowy do indywidualnych potrzeb leasingobiorcy.
4. Obsługa klienta - jakość obsługi klienta jest ważna, ponieważ może wpływać na komfort korzystania z leasingu oraz szybkie rozwiązywanie ewentualnych problemów.
5. Doradztwo i wsparcie - warto wybrać firmę leasingową, która oferuje profesjonalne doradztwo i wsparcie na każdym etapie procesu leasingowego.

Może Cię zainteresować: Jak wybrać najlepszą ofertę leasingową?

Dokumenty potrzebne do leasingu

Aby uzyskać leasing, leasingobiorca musi dostarczyć określone dokumenty. Oto lista najważniejszych z nich:

1. Dowód tożsamości - leasingobiorca musi przedstawić dowód tożsamości (dowód osobisty lub paszport).
2. Zaświadczenie o zarobkach - w przypadku osób prywatnych wymagane jest zaświadczenie o zarobkach lub inne dokumenty potwierdzające dochody.
3. Dane firmy - w przypadku przedsiębiorców konieczne jest dostarczenie dokumentów rejestrowych firmy (KRS, NIP, REGON) oraz zaświadczenia o niezaleganiu z podatkami i składkami ZUS.
4. Historia kredytowa - leasingodawca może zażądać historii kredytowej leasingobiorcy w celu oceny jego zdolności kredytowej.
5. Wniosek leasingowy - wypełniony wniosek leasingowy zawierający szczegółowe informacje na temat leasingobiorcy oraz przedmiotu leasingu.

Dowiedz się więcej: Jakie dokumenty są potrzebne do zawarcia umowy leasingowej

Podsumowanie

Leasing to atrakcyjna forma finansowania, która pozwala na użytkowanie środków trwałych bez konieczności ich natychmiastowego zakupu. W Polsce leasing jest szczególnie popularny wśród przedsiębiorców, którzy cenią sobie jego elastyczność i korzyści podatkowe. Wybór odpowiedniego rodzaju leasingu oraz firmy leasingowej jest kluczowy dla uzyskania korzystnych warunków finansowych. Dzięki leasingowi można szybko i łatwo zdobyć nowoczesne środki trwałe, które mogą przyczynić się do wzrostu efektywności i konkurencyjności firmy. Warto jednak pamiętać o potencjalnych wadach leasingu i dokładnie zapoznać się z warunkami umowy przed jej podpisaniem.